浙江详解温州金改——浙江省副省长朱从玖携监管部门答记者问
发布时间：2013-10-24 14:47 来源：网络转载 浏览量：1377
金融综合改革试验走了一年半有余，效果如何？取得了怎样的成效？
面对外界关注，2013年10月23日，浙江省副省长朱从玖邀请众多媒体座谈，与浙江省金融办主任丁敏哲、浙江银监局局长韩沂、人民银行杭州中心支行行长张健华、浙江保监局局长马学平、浙江证监局副局长蔡建春一起，详解温州金融改革进展与展望。
温州金改七大成效
朱从玖表示，温州金改一年多来取得了积极进展，主要体现在七个方面：
一是创建民间借贷服务中心，发布“温州指数”。温州创建的民间借贷服务中心有力地推动民间借贷阳光化及规范化，至今已帮助成交14亿多元。反映温州民间融资综合利率指数的“温州指数”，目前设立350个监测点，及时准确反映民间融资市场资金价格，在引导民间融资定价、预警民间金融风险方面起到了积极作用。
二是推进民间融资管理地方立法工作，规范民间融资行为。浙江省去年启动民间融资管理地方立法工作，已起草《温州市民间融资管理条例(草案)》并提请省人大常委会审议。这将是全国首部金融地方性法规和首部专门规范民间金融的法规，对防范化解民间金融风险、维护民间融资市场秩序、促进温州民间金融不断规范具有重要意义。
三是引进民资壮大金融机构，健全金融组织体系。温州积极促进民间资本参与金融机构改制，引导民资设立各类金融机构，其设立民间银行试点方案已上报国务院。目前，温州村镇银行网点已实现所有县市全覆盖，已开设11家农村资金互助会，10家小微企业专营支行。此外，还成立了商业保理公司、中小企业票据服务公司、小微企业再担保中心和中小企业应急转贷中心。
四是创新和扩展运用资本市场工具，规范企业治理机制。温州有效利用银行间市场债务融资工具，目前已累计融资44.2亿元，同时引导民间资金以债券、债权、股权等方式投入中小微企业，创新开展小额贷款公司定向债试点，开始探索小贷公司利用资本市场工具募集资金。当地还积极推动“个转企”和企业改制规范工作，启动股改企业172家、完成40家，有19000家个体工商户转为企业。
五是积极创新信贷和保险产品，探索金融服务新模式。温州推动金融机构创新抵质押担保方式，推出多元化动产抵押、货物抵押、未来收益权抵押等49个创新产品。发展信用贷款，降低过度担保、互保联保的潜在风险，并开展“增信式”等还款方式创新，以解决贷款期限错配问题。
六是加强信用体系建设。温州市一方面加快征信体系平台建设，在各部门开展信用信息应用试点、促进信用信息共享；另一方面规范发展信用评级市场，城里资信评估机构，营造“民间互信、企业诚信、银行守信”的良好社会信用环境。
七是建立健全地方金融管理机制，保障金融秩序，防范和化解金融风险。温州市组建了地方金融管理局，成立金融仲裁院、金融犯罪侦查支队和金融法庭，同时建设金融业综合统计信息平台及温州金融监测报数平台，加强对当地金融业的运行分析和金融风险监测，多方协作化解金融风险，逐步完善了防范化解区域金融风险的有效机制。
底层设计与顶层设计同样重要
“大家都在讨论顶层设计，但最重要的是底层设计。”座谈会上，朱从玖借用了他的老同事—中国证券金融股份有限公司总经理聂庆平的最新观点，阐述底层创新与突破比找顶层要政策要关怀重要得多。
然而，相当部分舆论认为，温州金改一年半阶段性效果与社会期望存在一定落差，究其原因，相当部分源于顶层设计还不够给力。
朱从玖在回答记者提问时坦陈，浙江最希望得到的顶层关怀支持，包括允许温州民间资本发起设立民营银行、证券公司、专业性保险公司，“温州的金融业可以更丰富一点，这些机构在温州可以有，当地也有需求，但现在比较难”。
“利用金改形成集聚效应、制度基础、政策环境和全域对金融工作的重视，可以在国家金融改革的总体安排下，选择和承担局部可以试点的工作进行试验。”朱从玖说。
温州诸多底层创新颇具现实意义，比如规范地方政府债务方面，朱从玖认为，温州可以试验市政债或市政建设债；利率市场化方面，向人民银行积极争取大额存单试点资格；在拓展资本市场方面，可以允许区域性的法人金融机构（城商行和农商行、村镇银行等等）利用私募工具集股本或创新负债业务……
浙江还透露，目前已经启动研究市政债方案，经深入论证研究后，一旦时机成熟，便考虑进行试点。
在温州市市长陈金彪看来，温州金改成效已经显现。“在顶层指导下，温州金改应该坚持市场取向的改革，激发和支持民间创新的活力，需要顶层设计也需要底层的创新，应该尊重支持底层创新……政府可以引导但千万不要手把手。”
民营银行方案已上报国务院
作为外界最为关注的民营银行破冰一事，朱从玖透露，温州正积极引导民资设立各类金融机构，研究制定民间资本发起设立民营银行试点方案，已上报国务院，此外，温州还在积极探索民间资本设立证券公司、专业性保险公司、信托公司、租赁公司等。
在民营银行进展有限的背景下，温州民间资本亦积极参与金融机构改制。资料显示，温州银行增资扩股、农村合作金融机构股份制改造所需资本全部来自民资，四家农信社股改引入民资16亿元。
此外，提升中小微企业的“现代性”也被朱从玖摆在温州金改的重要位置，温州过去一年金改的一大成效便是创新和扩展运用资本市场工具、规范企业治理机制。
过去一年，温州设立民间资本管理公司，引导民间资金以债券、债权、股权等方式投入中小微企业，创新开展小额贷款公司定向债试点，温州瑞安华峰小贷公司成功发行定向债5000万元，首次探索小贷公司利用资本市场工具募集资金。在浙江股权交易中心备案发行中小企业私募债，并探索挂牌企业私募发行优先股、可转换债等。
朱从玖也表示，在拓展资本市场方面，可以允许区域性的法人金融机构（城商行和农商行、村镇银行等）利用私募工具集股本或创新负债业务……
此外，在建立健全地方金融管理机制方面，朱从玖认为过去一年成效之一便是初步形成地方金融监管机制的雏形。
过去一年半，温州市组建地方金融管理局，成立金融仲裁院、金融犯罪侦查支队和金融法院；建设金融业综合统计信息平台及温州金融检测；建立非法金融大案要案挂牌督办工作制度，完善金融突发公共事件应急预案；此外还建立金融监管与金融审判联席会议制度，多方协作化解金融风险。
不必谈“不良”色变
从长期看，温州金融改革需要解决规范民间金融、用好民间资本、搞好金融服务实体经济等问题。但从短期看，目前的金融改革还受制于温州的实体经济，具体而言就是仍在缓慢上升的温州银行业不良率和企业互保链。
陈金彪坦言：“外界对温州金改有些微词，是因为金改脱胎于民间金融风波的特殊背景，也受制于目前实体经济状况。金改也不能包治百病。金改要取得进展，必须突破不良贷款和企业互保链条的制约。”浙江省银监局局长韩沂也表示：“温州经济最困难的时候已经过去，但要说凤凰涅槃、浴火重生，还为时过早。”
韩沂透露：“去年底，温州的贷款与GDP之比为1.92，适当地降低这一比重，是有必要的。目前，浙江省的不良贷款总额为1133亿，数额上看为全国第一，但不良贷款率处在全国中等偏下的水平。”
韩沂认为，1133亿不良贷款，总量不小，不容小视。但另一方面，今年前9个月，浙江省银行业的利润就接近1000亿，目前还有1700亿的拨备，不必谈“不良”色变。再者，不良贷款也不是全部不能收回，保守地讲，能收回四成，最多的损失可以控制在700亿以下。
对于不良贷款的问题，朱从玖表示：“出现不良资产本身并不可怕，关键是要具备应对不良资产的能力。因为提前考虑到可能出现的不良贷款，所以银行计提了拨备。目前来看拨备是充足的。不过目前来看，也有一个现象较为奇特，不良资产数额较大，拨备的数量也很大。下一步值得研究的一个问题是，如何让拨备比较顺畅地冲掉不良贷款。”
“两多两难”如何破解
——朱从玖答记者问
座谈会上，浙江省副省长朱从玖就热点问题回答了记者的提问。
问：从社会各界的反应和评论来看，许多人至今仍对温州金改主要内容和试验路径理解不准确，您能再作一介绍么？
答：国务院关于温州金改的十二条内容，对温州金改作了准确的界定，概括起来，主要包括规范民间金融；用好民间资本；搞好金融服务实体经济，解决小微企业融资难；探索地方金融监管四个方面。温州金改的重点是解决“两多两难”问题，即民间资金多、投资难，中小企业多、融资难，推进民间融资规范化、阳光化。
温州金改的试验路径就是围绕上述重要内容展开。主要包括引导民间借贷的阳光化和规范化，加强持牌金融机构的服务能力，规范中小微企业的组织、管理和行为，提升其现代性，推进地方需要的金融制度建设和部分金融活动的适度监管，健全信用体系等方面。
问：温州金改围绕“两多两难”问题展开了不少改革实践，不过，改革试验启动至今，不时有人认为实际效果一般，甚至有人怀疑这项改革的可行性，那么温州金改进展究竟如何？
答：自国务院去年3月28日决定在温州开展金融综合改革试验以来，省委、省政府高度重视，人民银行等九部委大力支持，积极推动温州金改。省直相关部门和温州市积极谋划，具体推动，各类金融机构积极参与。在各方的努力下，温州金改在独特的经济地理版图上，在特定的改革要求中，取得了积极的进展。主要体现在以下几个方面：规范民间金融，探索地方金融监管。温州金改通过创建民间借贷登记服务中心，发布“温州指数”，引导民间融资定价、预警民间金融风险，促进民间借贷阳光化、规范化。温州市加强信用体系建设，建立健全地方金融管理机制，保障金融秩序，防范和化解金融风险，初步形成地方金融监管机制的雏形。我省去年还起草了《温州市民间融资管理条例(草案)》，目前已经省政府常务会议通过并提请省人大常委会审议。如获得通过，将成为全国首部金融地方性法规和首部专门规范民间金融的法规。
用好民间资本，促进民间资本参与金融机构改制与创新。温州银行增资扩股、农村合作金融机构股份制改造所需资本全部来自民资，四家农信社股改引入民资16亿元。积极引导民资设立各类金融机构，研究制定民间资本发起设立民营银行试点方案，已上报国务院；探索民间资本设立证券公司、专业性保险公司、信托公司、租赁公司等。加快村镇银行发展，目前温州村镇银行机构和网点由4家增至23家，实现了所有县市均有村镇银行网点。探索农村互助合作金融机制改革，11家农村资金互助会开业，推动农村资金互助社增资扩股。拟定小额贷款公司改制为村镇银行的初步方案。加快小微企业信贷专营机构建设，设立10家小微专营支行。此外，成立了商业保理公司、中小企业票据服务公司、小微企业再担保中心和中小企业应急转贷中心。
创新和扩展运用资本市场工具，解决小微企业融资难。设立民间资本管理公司，引导民间资金以债券、债权、股权等方式投入中小微企业。首次探索小贷公司利用资本市场工具募集资金。推动“个转企”和企业改制规范工作，目前启动股改企业172家、完成40家，19000家个体工商户转为企业。改制企业积极筹备上市和到区域性资本市场挂牌。推动金融机构创新抵质押担保方式，发展信用贷款，开展还款方式创新，以解决贷款期限错配问题，降低企业转贷续贷成本。利用保险工具深化对小微企业的金融服务。
问：下一步温州金改将如何推进？这场改革最终能否破解“两多两难”难题，为全国金融改革提供样本借鉴？
答：国务院关于温州金改的十二条内容对温州金改作了准确的界定，既考虑了温州的条件和需要，又立足于全国金融改革的大局要求。
展望温州金改的前景，深化温州金改需要从经济决定金融的基本关系出发，推动温州实体经济转型升级、创新发展，为金融机构创新金融服务打好基础。
在已经展开的各项金改工作基础上，鼓励国有商业银行加强理财产品和投资业务创新，创新和拓宽民间“小资本”投资渠道；推进针对小微企业的第三方信用评价体系加快建立，探索形成新的征信模式；希望民资设立各类金融机构能够得到金融监管机构的支持；个人境外直接投资能够开展试点；金融机构在利率市场化改革推动下，加快金融产品创新步伐；调整完善国有商业银行考核体系，对银行业金融机构年度小微企业的贷款规模、比例要有刚性要求；已经启动研究的市政债方案，经深入论证研究后，一旦时机成熟，考虑进行试点；地方发展各类私募基金、创投基金得到更多支持等等。
经过一段时间的改革，期望达到：企业融资成本下降；支持产业发展的民间借贷合理分化，或以持牌金融机构为中介满足资金供需双方的需要，或者民间借贷本身进一步规范化；金融服务小微企业的覆盖面和满足率明显提升；不良贷款下降；防范和化解区域性金融风险的能力明显提升。期望形成：民间资本能够和大项目对接，金融资本与小微企业有效对接，各类资本与经济转型升级有效对接。
温州金改的重点安排，与上海、深圳等地的金融改革安排的侧重点有很大不同，但对我国经济和金融发展中难题破解同样意义深远，其核心是民间金融、小微金融、草根金融通过改革而达到规范和良性发展，从而更好地满足小微企业的金融需求，是着眼于“小”，收效于“大”，“小”中见“大”。